Nội dung
Việc chậm trả tiền trước hạn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, khiến bạn khó vay mua nhà hoặc thậm chí khó được cấp vốn vay mua nhà. Điều này cũng có thể dẫn đến chi phí bảo hiểm cao hơn.
Một người trì hoãn việc yêu cầu thanh toán sẽ không nhanh chóng bị coi là quá hạn, nhưng nhiều khoản chi tiêu bị trì hoãn cùng lúc thì có thể. Tìm hiểu thêm về cách đơn giản nhất để cải thiện tình trạng quá hạn và cách báo cáo cho cơ quan thuế cũng như các lựa chọn khác nhau để thu hồi nợ.
Vậy chính xác thì "tiến bộ rồi tụt lại phía sau" nghĩa là gì?
Tình trạng vỡ nợ xảy ra khi bất kỳ ai ngừng thanh toán sau một thời hạn nhất định theo các điều khoản thỏa thuận với ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng đều cho người vay một khoảng thời gian ân hạn, thường là từ ba mươi ngày đến vài tháng, trước khi họ có thể lựa chọn từ bỏ tài khoản hiện tại để tiếp tục ở trong tình trạng vỡ nợ. Một số ngân hàng cũng có thể yêu cầu mức tối thiểu mà bạn phải trả trước khi họ coi khoản vay của bạn là bị chậm trả. Hãy kiểm tra công cụ tìm kiếm của ngân hàng hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng để tìm hiểu xem bạn có nguy cơ bị rơi vào tình trạng chậm trả hay không.
Bất kỳ khoản nợ quá hạn nào cũng có thể dẫn đến hậu quả tài chính nghiêm trọng, bao gồm điểm tín dụng giảm, và khiến việc xin vay hoặc mở thẻ tín dụng trong dài hạn trở nên khó khăn hơn, thậm chí có thể dẫn đến việc bị trừ thêm tiền vào thu nhập và tài khoản ngân hàng. Bạn thậm chí còn có nguy cơ phải trả thêm một khoản tiền lớn trong tương lai.
Các khoản nợ quá hạn từ các khoản vay tài chính thường được xử lý bởi đơn vị quản lý khoản vay, và bạn sẽ được tích hợp vào mục "Từ khóa đơn vị quản lý" cùng với mô tả Findo của bạn. Trong trường hợp khoản vay được chuyển cho đơn vị quản lý như một phần của quy trình thu hồi hoặc giao dịch, nó sẽ được đăng ký vào mục "Ngày trả trước". Nếu không chắc chắn đơn vị quản lý khoản vay nào, hãy liên hệ với Findo để tìm hiểu. Bạn cũng có thể sử dụng "Mã định danh tài chính" cùng với mô tả Findo của mình, đây là mã định danh duy nhất mà Findo gán cho mỗi khoản vay tài chính.
Giả sử tôi và đối tác của mình rơi vào tình trạng vỡ nợ sau một tiến trình nào đó?
Các khoản vay quá hạn sẽ được báo cáo cho các công ty tài chính, và điều đó vay tiền gấp dẫn đến sự sụt giảm đáng kể về điểm tín dụng. Điều này có thể khiến việc vay mượn trở nên khó khăn hoặc đắt đỏ hơn về lâu dài, bất kể số tiền bạn có đủ để trang trải các điều kiện ban đầu hay không.
Điều này cũng có thể gây khó khăn cho khả năng tiếp cận nhà ở hoặc nơi cư trú của bạn, trong khi chủ nhà thường xác minh lịch sử tín dụng của cá nhân. Thêm vào đó, việc chậm trả tiền vay có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn liên quan đến bảo hiểm tự động hoặc bảo hiểm cư dân. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay, điều này cũng có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, vì các tổ chức tài chính có nhiều lý do để thu hồi nợ.
Bất kỳ con nợ nào cũng có thể được coi là chậm trả sau khi họ bỏ qua các loại hóa đơn. Vì việc chậm trả một khoản tiền sẽ không dẫn đến việc bị coi là nợ quá hạn, hầu hết các ngân hàng chỉ ghi nhận bất kỳ ai chậm trả sau 30 ngày. Bất kể khách hàng mới có đang trong tình trạng vỡ nợ hay không, điều đó có thể được thấy trong báo cáo Findo của họ bằng cách truy cập vào "Tuyên bố của đơn vị quản lý khoản vay", "Loại báo cáo chậm trả (DRG)" hoặc "Thông báo chậm trả".
Nếu bạn rơi vào tình trạng vỡ nợ, công ty cho vay rất có thể sẽ gọi điện trực tiếp cho bạn để thảo luận về các lựa chọn giải quyết. Tổ chức tài chính có thể sử dụng thông tin của bạn từ các công ty khác, và họ có thể yêu cầu bất kỳ ai cung cấp thông tin tài chính về khoản nợ của bạn. Người cho vay cũng có thể sử dụng thu nhập của bạn, hoặc nhận các khoản hoàn thuế hoặc tiền từ chính phủ (như An sinh xã hội) để trả nợ thông qua một phương thức gọi là hủy bỏ khoản vay từ Kho bạc Nhà nước.
Làm thế nào để khoản vay của tôi bị quá hạn?
Nhận được thông báo vỡ nợ là điều cực đoan, nhưng không nhất thiết là điều tồi tệ. Một bước cần làm là xem xét kỹ tình hình bằng cách xem xét báo cáo tín dụng và bắt đầu giải thích rõ ràng. Sau đó, hãy xem xét các lựa chọn của bạn, có thể là hợp nhất nợ và bắt đầu phục hồi, trả toàn bộ số tiền hoặc tìm cách xóa nợ và hủy bỏ nợ.
Đối với các sản phẩm tài chính liên bang, những người đang gặp khó khăn trong việc trả nợ thường có thể thông qua quá trình phục hồi hoặc hợp nhất khoản vay. Giải pháp của Rogues tích hợp tất cả các khoản hỗ trợ của chính phủ liên bang vào quy trình hợp nhất khoản vay của bạn và cho phép bạn tham gia vào một thỏa thuận thanh toán dựa trên thu nhập với mức thanh toán thấp hơn. Bạn cũng có thể khôi phục đủ điều kiện nhận tín dụng của chính phủ và bắt đầu nhận được tiền thưởng khi khoản vay không thể trả trong thời gian hoãn hoặc tiếp tục trả. Quá trình phục hồi bao gồm việc thực hiện chín khoản thanh toán hiệu quả, thường bằng 10% hoặc 10% số tiền còn lại, trong vòng mười tuần. Nó cũng xóa bỏ lịch sử nợ quá hạn khỏi hồ sơ tài chính, ngăn chặn các trò chơi nhóm và tránh việc bị tịch thu tài sản và bắt đầu khấu trừ thuế thu nhập liên bang và tiểu bang.
Các tổ chức ngân hàng chuyên nghiệp không nhất thiết phải sử dụng các công cụ báo cáo vỡ nợ giống hệt như chính phủ liên bang, tuy nhiên họ có thể có các lựa chọn riêng, bao gồm cả việc trả nợ và bắt đầu thay đổi. Vì vậy, nếu bạn sử dụng một người cho vay chuyên nghiệp, hãy đảm bảo bạn xem xét kỹ thỏa thuận liên kết trước khi tiến hành.
Làm thế nào để tránh bị tụt hậu về vốn?
Việc vỡ nợ sau bất kỳ tiến trình nào có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, khiến việc vay vốn trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Tuy nhiên, các yếu tố cụ thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng bắt đầu từ loại tín dụng bạn đang có, cũng như chính sách của ngân hàng. Ví dụ, hầu hết các khoản vay của chính phủ sẽ bị coi là vỡ nợ nếu bạn chậm thanh toán hóa đơn quá 270 ngày. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải chịu phí quá hạn và các công ty thu hồi nợ sẽ bắt đầu liên hệ với bạn. Thậm chí, các ngân hàng có thể khấu trừ lương và tiền hoàn thuế để trả nợ cho bạn.
Nếu bạn đang lo lắng về việc mất khả năng thanh toán các khoản vay ngân hàng, tốt hơn hết là hãy liên hệ ngay với ngân hàng và bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn. Hãy hỏi về việc hoãn trả nợ và gia hạn thời gian trả nợ, đồng thời tìm hiểu xem họ có đưa ra các lựa chọn nào để bảo vệ bạn khỏi nguy cơ vỡ nợ hay không. Bạn cũng có thể lựa chọn tái cấp vốn và hợp nhất khoản vay để gộp các khoản nợ của bạn vào khoản vay mà bạn có thể kiểm soát được.
Nếu trước đây bạn đã rơi vào tình trạng vỡ nợ, thường thì việc kiểm soát mọi thứ để duy trì lịch sử tín dụng đã quá muộn. Khi đó, tốt nhất bạn nên tìm kiếm tư vấn tài chính và bắt đầu làm việc với một chuyên gia tài chính để lập kế hoạch quản lý tài chính. Nếu điều đó không hiệu quả, thủ tục phá sản có thể là cách duy nhất để xác định tình trạng nợ của bạn và bắt đầu cải thiện lịch sử tín dụng.